保監會規定的年度報告披露大限已到。截至4月30日，除華匯人壽外，共有73家壽險公司發布了2016年年報。

證券時報記者統計發現，去年33家壽險公司退保金同比出現增長，19家壽險公司退保金同比增長超過50%，全行業超4000億元的退保金直接考驗著壽險公司的流動性和管理能力。

受訪的保險業內人士表示，退保金增長比例高的保險公司幾乎都以中短存續期產品為主。

行業退保金超4000億

據記者不完全統計，去年68家壽險公司退保金高達4136.69億元，同比增長7.11%，占保險業務收入的比例為20.29%。

具體來看，33家壽險公司退保金同比出現增長。其中，19家壽險公司退保金同比增長超過50%；34家壽險公司退保金同比出現下降，其中，中法人壽、華泰人壽、復星保德信、中荷人壽退保金同比下降超過50%。

從退保金額來看，排名前五的壽險公司分別為中國人壽、人保壽險、新華人壽、安邦人壽、富德生命人壽，退保金額分別達到739.22億元、552.84億元、437.77億元、299.82億元、234.9億元。以上五家保險公司退保金合計2264.55億元，約占全行業非上市人身險的一半，其中安邦人壽與富德生命人壽兩家公司就占據了全行業的1/8左右。

安邦人壽、富德生命人壽、人保壽險退保金均同比出現增長，分別增長258.21%、214.21%、29.6%；另一方面，中國人壽、新華人壽同比出現下降，分別下降30.7%、19.43%。中國人壽在年報中表示，退保金同比下降是由于業務結構改善。

91金融CEO許澤瑋接受記者采訪時表示，從數據來看，退保并不是2016年保險行業的共性，行業內分化嚴重。雖然有多家保險企業退保金大幅增加，但大型保險公司的退保金多數出現了下降。

許澤瑋認為，退保金增加的原因有很多，例如保費增加、保險產品設計欠合理、服務不佳等；但也有一些保險產品，設計之初就有變相鼓勵退保的行為，客戶在購買此類產品時，在短期內退保不僅沒有損失，而且還有收益，這與傳統意義上的退保有所區別。同時，退保金居高不下可能還與保險企業內部經營管理方式有關。

多公司退保金大增

記者注意到，去年多家保險公司退保金大幅增長，上海人壽退保金同比增長超過1000倍，國聯人壽退保金同比增長達59倍，珠江人壽退保金同比增長超過15倍，渤海人壽退保金同比增長近14倍。

不過，上海人壽、國聯人壽、珠江人壽、渤海人壽2015年退保金的基數都比較小，分別為0.03億元、0.0005億元、0.07億元和0.1億元。

上海人壽年報中表示，2016年公司以長期人身險產品為主，在整體公司戰略發展及主要產品體系框架下，保證了公司整體風險情況在可控范圍之中，相關風險發生率基本好于精算假設。壓力情景下各項保險風險均在預期可控范圍之內。

此外，和諧健康、中銀三星人壽、天安人壽、前海人壽、安邦養老等公司退保金同比增長超過5倍。

慧擇網事業部副總經理謝淑貞表示，退保金增長比例高的公司幾乎都是以中短存續期產品為主的保險公司。而之前已成交的中短存續期產品多為1~2年可快速翻本有收益產品，到去年是產品兌付時間，客戶兌付量增加導致退保保費提升。反觀像中國平安、中國人壽、新華人壽、太平壽險等公司退保同比增減比例是下降的，這些公司業務條線成熟，主要以個險為主，中短存續期產品在整體業務中占比相對較少。

不過，也有保險公司退保金出現降低的趨勢，中法人壽、華泰人壽、復星保德信、中荷人壽退保金分別為0.11億元、3.09億元、0.036億元和2.09億元，同比分別下降70.27%、57.08%、53.25%和52.5%。

一位華南地區壽險公司相關業務人士表示，保險公司一般根據實際經驗和預期未來的發展變化趨勢，作為退保率假設。退保率假設按照產品類別、交費期限的不同而分別確定。不過，退保率假設受未來宏觀經濟、市場競爭等因素影響，存在不確定性。

數據顯示，去年全行業退保金總額占保險業務收入總額的比例為20.29%，一些公司明顯高于這一比例。

中融人壽由于2016年被停止開展新業務監管措施影響，全年保險業務收入僅有0.24億元，退保金高達30.09億元。此外，君康人壽、中郵人壽、中銀三星人壽、中韓人壽、人保壽險的退保金占保險業務收入的比例也明顯高于行業平均水平，分別是70.34%、66.06%、57.92%、55.32%、52.41%。平安養老、平安健康、國聯人壽、和諧健康等7家公司退保金占保險業務收入的比例不到1%，31家公司退保金占保險業務收入的比例不到10%。

許澤瑋表示，如果保險公司的退保率在一定范圍之內，例如百分之十幾、二十幾，對保險公司來說都沒有什么實際性損失，只是保費總數額的一個變化。

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