董事會要像外國的董事會那樣真管而不能假管，不能是橡皮圖章；董事會不能干預我行長的經營管理，否則我沒法做。——王世禎

“當時真叫作‘一張白紙’，什么也沒有，沒有經驗，沒有制度。說起來都令人難以相信。我們信貸部的經理，曾經在一個本子上記賬。”王世楨在接受媒體采訪時如是回憶。

1987年，招商銀行在蛇口招商路北十幢成立，這家萬億市值的商業銀行在成立之初僅有36個人，平均年齡二十三四歲，而王世楨的辦公室只有6平方米，如果招行和如今的互聯網公司一樣會包裝，或許可以據員工數量搞出了“三十六天罡”的噱頭。

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相比于馬蔚華和田惠宇，招行的首任行長王世禎的知名度最低，這并不是因為他對招行的貢獻小，相反他是整個招行的奠基人，他在任時的舉措為馬蔚華時代、田惠宇時代乃至此后的招行都影響深遠。

但誰能想到，萬億招行的首任行長居然更擅長于造船。

資料顯示：1957年畢業于上海交大造船系的王世楨，早年是中國遠洋局涉外買船造船的高級工程師，他與金融的交集是運作過高達50億美元的資金，跟許多國家的大企業和大銀行包括中國銀行接觸很多，這或許也是他掌舵招行前與金融為數不多的交集。

對于招商銀行這段經歷，王世禎自稱是“外行領導內行”，有趣的是，馬云也曾自稱為外行，“未來的金融有兩大機會，一個是金融互聯網，金融行業走向互聯網；第二個是互聯網金融，純粹的外行領導，其實很多行業的創新都是外行進來才引發的。”

雖然與王世禎所處的時代不同，如今螞蟻集團的種種成績也不再被人稱道，但這兩個“外行”的的確確為金融業帶來了諸多創新，如一條鯰魚般攪動了整個金融行業。

實際上，招行誕生的過程，本身就是一次創新之旅。

1984年4月，蛇口工業區成立了內部結算中心，并于以此為基礎在次年成立了蛇口財務公司，財務公司的成立進一步擴展了工業區的融資渠道；同時也擴大了結算中心的業務范圍--可以為工業區之外的企業服務。值得一提的是，這是中國第一家企業內部結算中心和財務公司。

1985年秋，時任央行行長陳慕華來到蛇口視察，在談到蛇口工業區的財務制度改革時，招商局董事長袁庚和王世楨借機提出：

“我國的政治體制和經濟體制改革的步伐都很大、發展很快，但在金融體制改革方面卻很不夠，除了工、農、中、建四大專業銀行以外再也沒有其他的商業銀行了。

深圳經濟特區的發展迫切需要建立新的商業銀行體系才能適應，而蛇口工業區早在1984年就建立了自己的財務公司，能否在此基礎上創建一家完全由企業持股、嚴格按照市場規律運作的中國式的商業銀行？

可不可以讓招商局在這方面探索一下，闖一闖，看看能不能走出一條路子來？”

得到首肯之后，1986年5月5日，蛇口工業區管理委員會向中國人民銀行金融管理司遞交了《關于成立“招商銀行”的報告》，3個月后，中國人民銀行發文《關于同意試辦招商銀行的批復》，同意試辦招商銀行，并確定“招商銀行是深圳經濟特區蛇口工業區投資的綜合性銀行”。

由此，中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行誕生，招商銀行也是國家從體制外推動銀行業改革的第一家試點銀行。

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招行誕生之日起就肩負改革的使命。在王世禎掌舵的12年里，招行也的確走在了金融改革的前面:首開離岸金融業務、率先開辦房產抵押貸款、大力開展電子化建設......其中最為外界津津樂道的，當屬一卡通。

1995年7月，招商銀行在獨創儲蓄“存款憑證卡”的基礎上推出“一卡通”，并實現全國ATM聯網和POS消費聯網，“穿州過省，一卡通行”盛極一時，這在那個滿地存折的時代毫無疑問是顛覆性的創新，震驚銀行業。

王世禎時代的很多舉措甚至惠及后任。

比如1992年，招行的家底還不算殷實甚至連自己的辦公大樓還沒有建，王世楨等領導層卻作出迅速建立招商銀行電腦系統的決策，提出了明確的中期目標：總行與各分行之間，統一系統、統一報表、電腦聯網；穩定開發銀行傳統業務，逐步實現銀行業務電腦化；三年之內完成基本業務處理電腦化，五年之完成所有業務處理電腦化。

這項舉措在那個多數國人還不知什么是windows、BAT還沒有誕生的年代極具有前瞻性，不僅使一卡通順利推出，也為馬蔚華時代攻城拔寨的網上銀行夯實了基礎。

不過，在筆者看來，王世禎對招行最大的貢獻不是離岸業務、“一卡通”等業務、產品創新，而是文化與機制的建設。

時至今日，王世禎時代的種種創新較同業已無優勢可言，但王世禎時期建立的很多文化與機制卻得到了傳承。

比如招商銀行于1991年提出了“六能機制”，在23年后再次出現在招行的內部講話，第三任行長田惠宇再次強調“六能機制”的價值：“‘六能機制’是最能體現招行市場化的優良基因，也是招行的最大優勢所在，如果我們丟掉了這個與生俱來的東西，還是招行嗎？靠什么去競爭？”

再比如，王世禎在實踐中堅持董事會領導下的行長負責制，這種機制也成為了招行不斷強調的“三個不變”中的首個“不變”。三屆行長各個都沒有將招行帶歪，而是越發壯大，這固然離不開三位行長的個人能力，但這種機制更是功不可沒。

1989年、1994年，招行兩次增資擴股，從招商局獨資的銀行演變為標準的股份制商業銀行，并逐步擺脫地區性銀行的限制，基本形成了全國性商業銀行的格局，

與其說王世禎是一個銀行人、銀行家，不如說他是一個改革派、創業者，通過12年的努力，他帶領招行“從0到1”，1999年，在其卸任行長之時，招商銀行的股東早已由創建時的1家變成了90多家，資本金由1億增加到28億，總資產增至1400多億，而他的種種改革也賦予了招行蒙昧的零售基因、文化與制度的建設惠及后任。

參考資料：

《人物丨百位深圳改革人物王世楨：招商銀行創辦人，首創金融一卡通》

《王世禎：勇于為中國的金融改革探路》

《招商銀行18年史話》

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