12月11日消息，P 2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室于12月8日印發《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》，決定集中一段時間開展小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治工作。

《方案》稱，近年來，部分小額貸款公司利用互聯網技術開展網絡小額貸款業務，在提高金融服務普惠性、改善金融服務質效和降低金融服務成本等方面發揮了一定作用，但也存在資質審批不嚴、越權審批、高利放貸、暴力催收、非法經營等問題，潛藏較大的金融風險和社會風險隱患。

本次整治工作目標為，通過本次專項整治，嚴格網絡小額貸款資質審批，規范網絡小額貸款經營行為，嚴厲打擊和取締非法經營網絡小額貸款的機構。并以此為契機，進一步完善網絡小額貸款經營規則和監管機制，實現監管全面覆蓋和風險有效防控。

排查和整治重點11個領域

(一)嚴格管理審批權限。小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對于不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。已由計劃單列市批設的相關機構，由省級政府小額貸款公司監管部門和計劃單列市小額貸款公司監管部門協商核查業務資質。

(二)重新審查網絡小額貸款經營資質。根據網絡小額貸款業務的特點，根據國務院有關文件和當地現行有關制度規定(當地無相關監管制度的應盡快補齊)，主要審查發起股東資質、借款人來源、互聯網場景、內生數據基礎和數字化風控技術等方面的經營資質要求是否嚴格合理，核查獲批經營資質的機構是否符合相關條件。

(三)股權管理。排查小額貸款公司的股東是否具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務狀況，是否符合法律法規規定和監管要求。運用穿透式監管手段，排查股東是否以委托資金、債務資金等非自有資金出資入股，是否委托他人或接受他人委托持有小額貸款公司股權。

(四)表內融資。排查小額貸款公司是否主要以自有資金從事放貸業務。是否進行非法集資、吸收或變相吸收公眾存款。是否通過網絡借貸信息中介機構融入資金。排查通過股東借款方式融入的資金是否為股東自有資金。

(五)資產證券化等融資。通過信貸資產轉讓、資產證券化等方式融資的，排查是否符合有關規定，審批(備案)手續是否齊備，是否通過互聯網、地方各類交易場所或線下協商方式銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產，穿透式核查最終投資者是否是合格投資者，其用于交易的基礎資產是否是合法合規的信貸資產，不得直接或變相以