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銀監(jiān)會(huì)全面修訂《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，形成《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引(修訂征求意見稿)》(下稱《指引》)，并于24日起向社會(huì)公開征求意見。據(jù)了解，此次修訂主要體現(xiàn)在細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理要求、規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和強(qiáng)化監(jiān)督檢查。

所謂銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)，是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬簿經(jīng)濟(jì)價(jià)值和整體收益遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行賬簿記錄的是商業(yè)銀行未劃入交易賬簿的相關(guān)表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。近年來，商業(yè)銀行不斷完善銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在風(fēng)險(xiǎn)管理、利率敏感性計(jì)量和壓力測試等方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)。但隨著利率市場化改革基本完成，新的利率市場環(huán)境對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化水平提出了更高要求。

《指引》結(jié)合了我國銀行業(yè)實(shí)際情況，并合理借鑒了國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)，內(nèi)容包括：總則、風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和壓力測試、計(jì)量系統(tǒng)與模型管理、計(jì)量結(jié)果應(yīng)用和信息披露、監(jiān)督檢查、附則七個(gè)章節(jié)，以及名詞解釋、利率沖擊情景設(shè)計(jì)要求、客戶行為性期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)考慮因素、模型管理要求、標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架、監(jiān)管評(píng)估六個(gè)附件。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，《指引》修訂的主要變化有三點(diǎn)。

一是細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理要求，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和管理政策流程，強(qiáng)化系統(tǒng)建設(shè)、模型和數(shù)據(jù)管理要求，細(xì)化計(jì)量結(jié)果的內(nèi)部應(yīng)用和報(bào)告要求。

二是規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，明確規(guī)定利率沖擊情景和壓力情景的選取要求和要素，根據(jù)銀行系統(tǒng)重要性和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，設(shè)計(jì)差異化的監(jiān)管報(bào)表計(jì)量框架。

三是強(qiáng)化監(jiān)督檢查，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況定期評(píng)估要求及相應(yīng)監(jiān)管措施，提高非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表報(bào)送頻度。

《指引》還強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行在適用相關(guān)監(jiān)管要求時(shí)應(yīng)遵循匹配性原則，進(jìn)行差異化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。具體而言，商業(yè)銀行應(yīng)將銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立與本行系統(tǒng)重要性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制和緩釋。

針對(duì)大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行等系統(tǒng)重要性較高的全國性商業(yè)銀行，《指引》設(shè)計(jì)了更具風(fēng)險(xiǎn)敏感性的標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架，包括引入六種利率沖擊情景、細(xì)化重定價(jià)時(shí)間區(qū)間、考慮客戶行為假設(shè)等。對(duì)其他中小商業(yè)銀行，仍主要沿用現(xiàn)行監(jiān)管計(jì)量框架。

據(jù)悉，為給商業(yè)銀行在制度和系統(tǒng)等方面留有準(zhǔn)備時(shí)間，《指引》預(yù)計(jì)2019年1月1日起實(shí)施。

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