中國人民銀行發布《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，要求堅持創新驅動發展，堅守為民初心、切實履行服務實體經濟使命，高質量推進金融數字化轉型，健全適應數字經濟發展的現代金融體系，為構建新發展格局、實現共同富裕貢獻金融力量。

為落實新階段金融科技發展規劃，北京金融科技產業聯盟開設專欄，以數字化轉型優秀案例為牽引，促進機構互學互鑒，加速推進金融行業數字化轉型工作。本期，專欄與大家分享“基于衛星遙感技術的涉農信貸服務”案例。

案例概述

近年來福建省寧德市開展大規模海上養殖綜合整治，并取得顯著成效，養殖區、限養區、禁養區界限清晰，漁排養殖設施價值有據可查，海域灘涂養殖證有序發放，海域使用權、漁排等生產要素的確權、登記、抵押、流轉等工作“有規可依”。福建工行同時借助寧德市獲批創建國家普惠金融改革試驗區的大好契機，聚焦寧德市特色產業，創新推出線下版“漁排養殖貸”。從寧德蕉城區成功復制至福鼎、霞浦、福安沿海地區，實現了區域的復制推廣。

武夷山天心巖茶村地處武夷山國家風景名勝區核心部位，是武夷巖茶的主產地。從2020年初以來，由于受疫情影響，普遍性的小微企業經營周轉遇到了暫時性困難，融資成為茶農、茶企面臨的難題。

但是，漁排、巖茶等涉農場景融資均存在偏遠地區背景調查存在障礙、融資授信缺乏有效數據支撐、貸后風險管理難度大成本高，涉農企業無抵押物，融資難、融資貴等問題。

基于以上背景，為解決涉農信貸融資問題，積極推動金融科技賦能鄉村振興，福建工行推出了“基于衛星遙感的涉農信貸”貸款融資服務。

本應用由小微企業或農戶通過工行網上銀行或手機銀行平臺提出融資申請，工行運用大數據及衛星遙感等技術，通過高頻獲取漁業、農業作物經營種植面積、智能識別作物類型、長勢等數據，然后再融合農戶身份、金融資產、土地證、歷史農作物出售證明、政府相關農作物生產數據等多維度大數據分析進行綜合授信評估，為農戶提供相應額度的貸款金額和合理的還款周期，為涉農小微客戶提供智能在線信用融資服務。在應用創新方面，通過對衛星遙感影像的圖像識別，實時掌握作物品類、種植養殖面積、長勢情況等信息，降低涉農數據現場采集成本；利用大數據、人工智能等技術構建多維風險評價模型，基于農業生產經營數據、銀行歷史交易數據對涉農小微企業和農戶持續開展信用風險評估和授信額度測算，有效提升銀行涉農信貸風控水平。在風險防控方面，基于人工智能圖靈平臺和大數據平臺對多維風險評價模型進行灰度測試，及時識別發現可能存在的數據質量問題或智能算法缺陷并及時進行優化完善。

本應用由中國工商銀行福建省分行獨立進行研發與運維，此外無其他第三方機構參與。

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