中國人民銀行發布《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，要求堅持創新驅動發展，堅守為民初心、切實履行服務實體經濟使命，高質量推進金融數字化轉型，健全適應數字經濟發展的現代金融體系，為構建新發展格局、實現共同富裕貢獻金融力量。

為落實新階段金融科技發展規劃，北京金融科技產業聯盟開設專欄，以數字化轉型優秀案例為牽引，促進機構互學互鑒，加速推進金融行業數字化轉型工作。本期，專欄與大家分享“基于可信執行環境的移動支付創新應用”案例。

關鍵字：可信執行環境（TEE）、開放API、人工智能、大數據、鄉村振興、助力“三農”、手機POS

應用背景

為響應金融科技賦能鄉村振興工作，有效解決傳統智能POS在小微企業、“三農”等領域難以覆蓋部署的問題，中國銀聯以移動便捷收單為核心應用場景推出了手機POS創新應用。該產品具備商戶在線開通、全支付受理等功能，具有部署成本低廉、易用性好、適應性強等特點，可支持小微商戶通過下載APP使用個人手機受理手機閃付（卡碼合一）、二維碼支付、銀行卡閃付等主流支付方式，大大提升了小微、三農商戶開通部署全支付受理業務的效率，降低了商戶入網的門檻和成本。

應用創新

在應用創新方面，手機POS充分運用手機硬件安全防護能力以及TEE（可信執行環境）、人工智能、大數據、生物特征識別、Token標記化等多種前沿金融科技,實現了POS內核在TEE內部的安全遷移及動態交易二維碼的防竊取和防篡改，有效降低了支付隱私數據泄露和交易風險發生概率，并進一步拓展了銀行卡和二維碼支付受理場景。

在風險防控方面，手機POS通過銀聯智能化風控能力、基于人工智能的見卡刷卡/軌跡感知和可信身份認證等金融安全技術來精準感知手機交易環境安全性、快速識別商戶實人實證及實時監測風險商戶，有效防范了“隔空盜刷”等業務風險，提升了POS交易風險技防能力，并為交易真實合法性提供了全面的保障。

應用成效

截至2021年底，手機POS已服務20余家全國性/區域性銀行和主流第三方支付機構，共拓展24.34萬家商戶，完成111.86萬筆交易筆數及24.84億元交易金額，有效促進了金融服務渠道融合發展、加快了金融與民生互聯互通、助力了移動支付便民工程和普惠金融創新發展。

本文來源：中國銀聯股份有限公司、天星數科科技有限公司（原小米數字科技有限公司）、京東科技控股股份有限公司（原京東數字科技控股有限公司）

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