自2012年中國開展商業保理試點至今，已近十年。

隨著2022年初央行發布《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》（以下簡稱“《條例》草案”），整個商業保理行業站在了生死存亡的十字路口。《條例》草案將商業保理公司列為地方金融組織，其中最具殺傷力的一條規定是，“原則上不得跨省級行政區域開展業務。”

針對這條規定，中國商業保理公司數量最多的城市——深圳市的商業保理協會，在其官方微信發文《限制商業保理跨區域經營將帶來嚴重后果》。

協會文章稱，“如若強制實施該條款，將迫使商業保理行業格局和業務運營模式做出大幅調整，甚至可能導致數千家商業保理企業無法正常運營，進而造成數百萬家中小企業無法獲得保理融資。”

無論國內國際，保理是最適合于成長型中小企業的貿易融資工具。上世紀30年代經濟大蕭條和2008年國際金融危機發生后，保理業都迎來了高速發展。

然而在后疫情時代，本該是商業保理蓬勃發展的良機，中國的商業保理公司卻面對難以抉擇的十字路口。向左，是調整業務模式適應新規？向右，是等待《條例》草案修訂奮力一搏？抑或向前，尋找未來的新道路？

一、十年試點回望

《民法典》將保理合同定義為“應收賬款債權人將現有的或者將有的應收賬款轉讓給保理人,保理人提供資金融通、應收賬款管理或者催收、應收賬款債務人付款擔保等服務的合同”。

最簡化的商業保理模式如下圖，A公司是債權人，B公司是債務人，C公司即保理人：

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